Auslandsüberweisungen sind günstiger geworden - ABER NUR - unter bestimmten Voraussetzungen.
Und NUR wenn man ALLE Anforderungen erfüllt, sind die EU-Standardüberweisungen kostengünstig. Andernfalls werden sie wie Überweisungen ins außereuropäische Ausland behandelt. Kostengünstig bedeutet, daß die Gebühren die gleichen sind, wie für eine Inlandsüberweisung.
Welche Anforderungen dies sind und wie sie erfüllt werden, darum geht es in diesem Know-How.

Die Voraussetzungen für kostengünstige grenzüberschreitende Euro-Überweisungen im Überblick:

Formular und Betrag

Kostengünstig sind die Auslandsüberweisungen, wenn Sie die neuen standardisierten EU-Überweisungsformulare bzw. die EU-Standardüberweisung im Online Banking verwenden. Falls Sie die normalen Überweisungsformulare für Inlandsüberweisungen verwenden, werden Ihnen die bisherigen (sehr teuren) Gebühren berechnet.
Zudem ist wichtig, den Betrag in Euro anzugeben, denn nur dafür gelten die neuen Gebühren. Außerdem darf der Betrag 12 500 Euro nicht überschreiten.

Die Überweisungsformulare können je nach Bank vom dargestellten Standardformular abweichen. Beachten Sie die Rückseite der Auslandsformulare - dort finden Sie ggf. weitere Informationen.


Wie erhalte ich die IBAN und den BIC?
Die IBAN und den BIC erhalten Sie vom Zahlungsempfänger. Ist der Empfänger Unternehmer, ist er laut EU-Verordnung dazu verpflichtet Ihnen diese Informationen mitzuteilen.

Jeder Kunde einer Bank kann IBAN und BIC seines Kontos von seiner Bank einfordern. Auch werden diese auf den eigenen Kontoauszügen (oder in einer Anlage) angegeben.

Wenn Sie Überweisungen aus dem Ausland erwarten, geben Sie Ihren Kunden bzw. Geschäftspartnern so rasch wie möglich den BIC und Ihre IBAN bekannt. Am besten Sie geben den BIC und Ihre IBAN auf den von Ihnen ausgestellten Rechnungen an (zusätzlich zu Bankleitzahl und Kontonummer).

IBAN - International Bank Account Number
Die IBAN ist eine von den europäischen Bankenverbänden vereinbarte standardisierte Bankkonto-Nummerierung für grenzüberschreitende Zahlungen. Sie wird zusammengestellt aus dem Ländercode, einer 2-stelligen Prüfziffer, der Bankleitzahl und der Kontonummer.
Die IBAN ist in einer Hinsicht vergleichbar mit den herkömmlichen Kontonummern - sie ist vom jeweiligen Kontoinhaber bekannt zu geben (man geht auch nicht auf die Bank und fragt nach der Kontonummer von Bäcker Meier).

Beispiel für die Zusammenstellung: IBAN: DE89370400440532013000

Für die IBAN gibt es zwei verschiedene Schreibweisen:
Paper format: Die Schreibeweise auf Papier. So wird z.B. die IBAN auf Ihren Kontoauszügen dargestellt
Electronic format: Die Schreibweise im Überweisungsformular (ohne Leerzeichen)

Die IBAN wird nach einem bestimmten Schema erstellt, wodurch prinzipiell möglich wird, die IBAN selbst zusammen zu stellen bzw. automatisch zu generieren. Doch ich rate Ihnen davon ab! Die Gefahr, daß Sie eine falsche IBAN produzieren ist hoch. Überweisungen mit falscher IBAN führen zu aufwendigen Rückleitungen, deren Kosten Ihnen die Bank berechnen muß (das ist dann so, als ob eine falsche Kontonummer angegeben wird!).

BIC - Bank Identifier Code
Die BIC - oder auch SWIFT-Code genannt - ist eine internationale Bankleitzahl, mit der ein Kreditinstitut weltweit eindeutig identifiziert werden kann.
Die BIC setzt sich zusammen aus dem Namen der Bank, dem Ländercode, dem Ort und ggf. dem Branchcode (Abkürzung für die Zweigstelle).

Beispiel für die Zusammenstellung: BIC: SOGEFRPPTCP
SOGE FR PP TCP
SOCIETE GENERALE Frankreich Paris TROCADERO COMPTES PARTICULIERS
Name der Bank Land Ort Branchcode (optional)


Größere Banken haben Zweigstellen mit verschiedenen Bankleitzahlen, das ist in Deutschland auch üblich. (Hier zu Lande können auch keine Überweisungen einfach z.B. an die Postbank Deutschland getätigt werden.) Genau verhält es sich mit dem BIC. Lassen Sie sich deshalb auch diesen vom Zahlungsempfänger geben.
Der Branchcode ist optional und dies bedeutet, daß nicht alle Länder einen Branchcode verwenden. In Deutschland ist der Branchcode in der Bankleitzahl inbegriffen und diese wiederum ist in der IBAN enthalten.


SWIFT - BIC Online hat eine BIC-Datenbank.
Dort kann ein BIC auf seine Gültigkeit überprüft werden: swift.com. Geben Sie unter 'BIC code' den Ihnen bekannten BIC ein und wählen Sie das entsprechende Land (falls bekannt).
Ist der BIC gültig erhalten Sie blau hinterlegte Suchergebnisse (this BIC is connected to the SWIFT network).
Geben Sie einen ungültigen BIC ein, dann erhalten Sie Suchergebnisse, die rot hinterlegt sind (this BIC is not connected to the SWIFT network and cannot be used in the header of a SWIFT message). Weitere Beschreibungen zur Interpretation der Suchergebnisse erhalten Sie unterhalb der aufgelisteten Ergebnisse.

Beispiel:
PBNKDEFF ist der BIC meiner Postbank -> ich erhalte 19 gültige Ergebnisse -> in Deutschland ist der Branchcode in der Bankleitzahl enthalten, er muß also nicht über den BIC angegeben werden.
BROMIT ist die BIC-Angabe einer italienischen Firma -> ich erhalte 1071 ungültige Ergebnisse -> IT ist der Ländercode, es fehlt somit noch das Ortskürzel. Außerdem verwendet Italien einen Branchcode mit 5 Nummern, der ebenfalls fehlt.

Auf den Überweisung sind für BIC und IBAN eigene Felder vorgesehen. Tragen Sie die Werte nur dort ein! Mit BIC und IBAN kann ein Konto eindeutig bestimmt werden - wie im Inland über die Bankleitzahl und Kontonummer.

Wie lange dauert eine EU-Standardüberweisung?
Das Überweisungsgesetz fordert, daß solche Überweisungen (Auftrag und Überweisungsbetrag), sofern nichts anderes vereinbart wurde, längstens 5 Bank-Arbeitstage nach dem Tag der Annahme des Überweisungsauftrages bei der Bank des Begünstigten eingegangen sein müssen. Die Überweisungsfrist beginnt am Bankarbeitstag nach der Annahme des vollständigen Auftrages.